Tomar decisiones informadas sobre tu salud y la de tu familia es clave para vivir con tranquilidad. En Chile, el sistema de salud se divide principalmente entre Fonasa y las Isapre, y muchas veces elegir entre uno u otro puede parecer complicado.
Pero no te preocupes, en este artículo te explicamos cómo funcionan las instituciones de salud previsional (Isapre) y qué debes saber para acceder a los beneficios que realmente necesitas.
¿Qué es una Isapre?
Las Isapre (Instituciones de Salud Previsional) son entidades privadas que administran fondos de salud para sus afiliados. Su función principal es gestionar el dinero de la cotización obligatoria (es decir, 7 % del sueldo imponible) para entregarte cobertura médica mediante planes de salud personalizados en cuanto a coberturas, prestadores y servicios.
¿Cómo funcionan las Isapre?
Cuando te afilias a una Isapre, eliges un plan que define:
- Qué prestaciones de salud están cubiertas (consultas, hospitalizaciones, exámenes, etc.).
- Los porcentajes de cobertura para cada prestación.
- Las clínicas, médicos o centros donde puedes atenderte.
- El valor mensual que pagarás por tu contrato de salud.
Este valor puede incrementarse según tus ingresos mensuales, si tienes cargas familiares y el tipo de plan. Si tu cotización legal no cubre el total del valor del plan, tú pagas la diferencia (copago).
Conceptos clave a la hora de afiliarse
Tipos de Afiliación
- Afiliado dependiente: quien trabaja con contrato y aporta el 7 % a la Isapre como cotización legal. Su empleador paga la cotización y la descuenta del sueldo directamente.
- Afiliado independiente: trabaja por cuenta propia. Debe declarar sus ingresos mensuales para calcular y pagar su propia cotización obligatoria.
- Afiliado voluntario: persona sin ingresos imponible (por ejemplo, estudiantes o personas desempleadas), pero que decide afiliarse y pagar directamente para acceder a los beneficios del sistema.
Cotización
Se trata del 7 % del sueldo imponible. Esta cotización legal es obligatoria y te da acceso a un contrato de salud con la Isapre, que incluye coberturas específicas y prestadores definidos. Si el plan elegido cuesta más, debes pagar la diferencia.
Cargas
Es decir, tu grupo familiar (hijos, pareja, etc.). Al incorporarlos dentro de tu póliza, se amplía la cobertura de tu plan, permitiendo que toda la familia esté protegida bajo un mismo seguro de salud. En algunos casos, puedes mantener sus beneficios incluso si ya no tienes ingresos.
Planes de salud
- Plan cerrado: te da cobertura solo con prestadores específicos, a cambio de mayores porcentajes de cobertura.
- Plan de libre elección: permite atención con cualquier prestador de salud, con coberturas que varían según el convenio. Similar a la modalidad libre elección de Fonasa.
- Plan de prestadores preferentes: incluye una red de prestadores recomendados por la Isapre, con mejores coberturas que la libre elección y más flexibilidad que un plan cerrado.
Prestaciones
Las Isapre cubren una amplia gama de prestaciones de salud, como consultas médicas, urgencias, exámenes, hospitalizaciones, cirugías, entre otros. Cada plan detalla los beneficios incluidos y los porcentajes de cobertura aplicables.
Además, puedes acceder a reembolsos, convenios con farmacias y licencias médicas si necesitas ausentarte por enfermedad.
Preexistencias
Al momento de contratar un plan, debes completar una declaración de salud, que permite saber si has tenido enfermedades previas. Es importante tener en cuenta que las condiciones preexistentes podrían no estar cubiertas o tener restricciones. Por eso, es importante ser transparente y asesorarse bien.
Tu salud, tu decisión: elige Cruz Blanca
Elegir entre Fonasa y una Isapre depende de tus necesidades, tu ingreso y el tipo de atención que deseas recibir. En Cruz Blanca te ofrecemos planes flexibles, con una amplia red de prestadores, beneficios pensados para tu estilo de vida, y todo el asesoramiento que necesitas para acceder a los servicios que tú y tu familia merecen, sin importar la previsión.
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